كيف يتم الاعتماد المستنديالاعتماد المستندي هو معاملة مالية تتم بين الأفراد وبين البنوك سواء كانت محلية أو دولية ، لذلك يعتبر الشحن من أهم ركائز التجارة الدولية ، ومن خلال موقعنا سنتعرف على معنى الاعتمادات المستندية ، و ما هو الاعتماد المستندي وأهم أجزائه وشروطه.
ما هو الاعتماد المستندي
الاعتماد المستندي ، أو ما يسمى بالائتمان المالي ، يصدر عن البنك بناءً على طلب الأول الذي يمثله المشتري أو المستورد لصالح ثاني هو المستفيد المصدر. فترة زمنية محددة حيث يقدم الطرف الثاني المستندات المتعلقة بالبضائع موضوع الاتفاقية لإثبات شحن البضائع ، وفقًا للشروط المطلوبة التي تمت الموافقة عليها ، وبالتالي فإن التزام البنك هو سواء لقبول الكمبيالات أو المدفوعات النقدية.
كيف يتم الاعتماد المستندي
تعتبر الموافقة المالية “المستندية” عملية مالية مصرفية قانونية بحيث لا تنطوي على أي شروط اقتصادية أو قانونية ، باستثناء بعض المتطلبات المصرفية المتعلقة بالمستند القانوني بالإضافة إلى إقرار الوضع المالي وبعض المستندات المطلوبة ، و تختلف الشروط التي يقدمها البنك من معاملة إلى أخرى حسب البنك الذي يتعامل معها.
شروط التسليم في الاعتماد المستندي
قد يختلف الاعتراف بالائتمان المالي عن الآخرين فيما يتعلق بالمعاملات التجارية المختلفة ، لذلك من المهم التأكد من استيفاء المتطلبات التالية للائتمان المستندي:
- أن يكون التسليم بنوعية “Free on Board – FOB”يعني هذا الشرط أن التسليم يتم على متن السفينة ، أي أن هذا الشرط ينقل مخاطر تلف البضائع أو خطر إلحاق الضرر بالمشتري بعد وضعها على سطح السفينة المختارة لنقل البضائع.
- السعر: ينص هذا الشرط على أن البائع يتحمل تكاليف البضائع مع تكلفة النقل إلى الميناء ، وبمجرد وضع البضائع على سطح السفينة ، تنتقل المسؤولية مباشرة إلى المشتري بموجب الالتزام ، وبالتالي فهو يتحمل كافة المخاطر المرتبطة بضرر أو ضياع الشحنة.
- تكلفة التأمين والشحن – CIFيشير هذا الشرط إلى أن السعر يشمل تكلفة البضاعة بالإضافة إلى تكاليف التأمين والشحن من بداية حركتها حتى وصولها إلى مركز الوجهة المتفق عليه.
- تنتهي المسؤولية المالية للبائع بعد التسليم من موقع العمل السابق: يشير هذا الشرط إلى أن تكاليف تحضير البضائع لدى البائع تخص البائع فقط ، ولكن بعد ذلك يتم تحويل التكاليف إلى المشتري ، ولكن المسؤولية لا تزال كذلك. عدم نقلها إلى المشتري ما لم تتجاوز البضائع حاجز السفينة التي تحملها من ميناء المغادرة.
- تضمين تكلفة الشحن لثمن البضاعة Fas Free Along Side: يشترط هذا الشرط أن تضاف تكاليف الشحن إلى تكلفة البضاعة ، من اللحظة التي تبدأ فيها البضاعة بالانتقال من مكان الإنتاج حتى وصولها إلى ميناء الوصول.
ما أنواع الاعتمادات المستندية
يعتبر الاعتماد المستندي أحد الضمانات المهمة لكل من المستورد والمصدر ، وبالتالي فإن هذه الاعتمادات المستندية لها العديد من الخطابات التي تتكيف مع القوانين والشروط المطبقة في الدول المختلفة. فيما يلي نرفق أنواع الاعتمادات المستندية:
- خطابات الاعتماد التجارية: تتعلق هذه الرسائل بتنفيذ المعاملات التجارية الدولية ، حيث عملت غرفة التجارة الدولية على نشر العديد من الممارسات الموحدة فيما يتعلق بالائتمانات المالية.
- خطابات الاعتماد الاحتياطية: ويختلف هذا النوع من الخطابات عن الحروف التقليدية ، لأنه بفضله يستطيع المصدر إثبات عدم استلامه المبلغ المتفق عليه في حال فشل المعاملة دون تعويض مالي للأطراف الأخرى.
- خطابات الاعتماد القابلة للإلغاء: تفيد هذه الخطابات في إمكانية تعديل أحد شروط العقد أو إلغائه تمامًا دون موافقة الطرف الآخر.
- خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء: تعتمد هذه الرسائل على صرامة القوانين وبنود الاعتماد المستندي بحيث لا يحق لأي طرف تعديل أي من بنود العقد.
- خطابات الاعتماد المتكررة: هذه الخطابات مخصصة لسلسلة المدفوعات ، وبعضها يستخدم هذا الائتمان لمن لديهم أعمال مشتركة مستمرة.
- خطابات الاعتماد الخاصة بالعبارة الحمراء: يحتوي هذا الائتمان على قرض غير مضمون صادر عن المشتري.
مراحل تحقيق الاعتماد المستندي
الاعتماد المستندي مثل أي عملية مالية تجارية مصرفية ، فهو يتطلب مجموعة من الخطوات والخطوات لتنفيذ الاعتماد المستندي ، بعضها قانوني وبعضها تجاري وبعضها بنكي ، ومراحل تنفيذ الاعتماد المستندي هي: على النحو التالي:
- يتم إبرام اتفاق بين المشتري والبائع على شروط البيع ، وبعد ذلك يقدم المشتري طلبًا لفتح اعتماد مستندي وفقًا للبنك المختار وفقًا للشروط المتفق عليها فيما يتعلق بالبيع.
- يقوم البنك بإصدار الاعتماد المستندي لصالح المصدر “المستفيد” ، وبعد ذلك يقوم المستفيد بفحص الائتمان المالي بهدوء ومدروس للتأكد من شروط الخطاب ومن ثم مطابقتها للشروط المتفق عليها.
- يقوم المصدر بشحن البضائع ثم يصدر مستندات الشحن.
- يقوم البنك بدفع قيمة المستندات بعد التأكد من مطابقتها للشروط.
- تتم إجراءات الشحن والتأمين وكذلك إجراءات البيع وفق ما هو منصوص عليه في خطاب الاعتماد وحسب الشروط المتفق عليها.
أهمية الاعتمادات المستندية في التجارة
تعتبر التجارة الدولية مجالًا واسعًا يجمع جميع الأطراف والكيانات سواء كانت دولًا أو منظمات أو مؤسسات مصرفية أو حتى أفرادًا لهم علاقة استثمارية متعددة الجوانب ، وينظم هذه العلاقة القانون التجاري الذي يقوم على الائتمان المستندي. لذلك فإن الاعتماد المالي كممول له أهمية كبيرة على الصعيدين الوطني والدولي ، وتتمثل أهميته في ما يلي:
- يساهم الاعتماد المالي في نمو التجارة العالمية والتسوق الإلكتروني مع ضمانات متوفرة في جميع الاتجاهات.
- يعتبر الاعتماد ضمانًا قويًا للمصدر ، وبفضله استلم قيمة البضاعة بمجرد استلامه مستندات الشحن التي تتوافق مع جميع الشروط المنصوص عليها في الخطاب المالي.
- يضمن المستورد ، من خلال الاعتماد المالي ، أنه لن يدفع تكاليف المبلغ المستحق “تكلفة البضاعة” دون أن يقدم المصدر جميع الأوراق والمستندات وفق الشروط المتفق عليها ، كما هو مبين في خطاب الاعتماد. .
ها قد وصلنا إلى نهاية مقالنا ، وتعلمنا من خلاله ما هو الاعتماد المستندي ، ونعرف أيضًا كيفية عمل الاعتماد المستندي ، بالإضافة إلى تحديد أنواع الاعتمادات المستندية ، وتعلمنا أيضًا خطوات الحصول عليها. الاعتماد المستندي وما هي أهمية الاعتمادات المستندية في التجارة.