ما هي المحافظ الاستثمارية؟ وما هي أهميتها؟

إن اتخاذ قرار بالبدء في الاستثمار من أجل مستقبلك هو الخطوة الأولى من بين العديد من الخطوات التي ستتخذها في رحلتك الاستثمارية ، ما يأتي بعد ذلك هو إنشاء محفظة استثمارية قوية تدعم أهدافك وغاياتك المالية.

ما هي المحفظة الاستثمارية؟

المحفظة الاستثمارية أو المحفظة المالية عبارة عن سلة من الأصول المالية التي قد تشمل الأسهم والسندات وأدوات سوق المال والعملات والسلع وما إلى ذلك ، والتي يهدف المستثمرون من خلالها إلى تحقيق عوائد مجدية من خلال الجمع بين خيارات الاستثمار هذه بطريقة تعكس الأهداف المالية والرغبة في المخاطرة.

توفر المحفظة فرصة استثمارية للاستثمار عبر الإنترنت تمثل محفظتك جميع الاستثمارات التي تمتلكها ، ولكن لا تفكر في المحفظة باعتبارها حاوية مادية ، بل هي طريقة مجردة للإشارة إلى مجموعات من الأصول الاستثمارية.

يعد إنشاء المحفظة وإدارتها أحد المهام الرئيسية للاستثمار ، والهدف من المحفظة الاستثمارية هو دائمًا بناء ثروتك بمرور الوقت. تحتوي المحافظ على جميع الأصول الاستثمارية وجميع أشكالها. يتحدث الخبراء الماليون كثيرًا عن مجموعة من الأسهم والسندات ، لكن الكثير من الناس يبنون محافظًا للاستثمار في الذهب أو العقارات أو العملات المشفرة من بين فئات الأصول الأخرى.

أهمية المحفظة الاستثمارية

فيما يلي بعض فوائد بناء محفظة استثمارية بمزيج صحيح من الأصول:

1. عوائد عالية

لا تساعد المحفظة ذات المزيج الصحيح (المتنوع) من الاستثمارات الفرد على حماية رأس ماله المستثمر فحسب ، بل تمكنه أيضًا من وضعه لتحقيق عوائد مرغوبة. وعلى المدى الطويل ، سيمكن هذا المستثمرين من تحقيق أهدافهم المالية المختلفة مثل التخطيط للتقاعد ، وتمويل التعليم ، وما إلى ذلك.

2. الدخل الثابت

من خلال تطوير محفظة استثمارية تركز على ملاحظات البنك يمكن للمرء أن يكمل دخله في المستقبل ، على سبيل المثال: عندما تخصص جزءًا صغيرًا من الأصل للأسهم التي تدفع أرباحًا ، يمكنك إنشاء دخل ثابت ، وعادة ما تكون أرباح الأسهم غير مضمونة ولكن بعض الشركات تسدد مدفوعات مستمرة بمرور الوقت ، ويمكنك أيضًا الاستثمار في السندات لتوليد الدخل لأن هذه الأوراق المالية ذات الدخل الثابت عادةً ما تدفع مدفوعات الفائدة المنتظمة على مدى عمر الاستثمار.

3. التنويع

النصيحة الأولى من خبراء سوق المال هي عدم وضع أموالك في سلة واحدة ، وعندما يتعلق الأمر بتجميع محفظة استثمارية ، يجب تنويعها من الأصول الموجودة في المحفظة الاستثمارية.

مزيج صحي من الأصول الاستثمارية المختلفة التي تشمل الأسهم والسندات والنقد وأنواع مختلفة من الأسهم والسندات يسمح لمحفظتك بالنمو في سيناريوهات سوق مختلفة ، على سبيل المثال: في سوق صاعدة ، ترتفع أسعار الأسهم وتنخفض عوائد السندات ، حتى إذا خسرت أموالًا في السندات ، يجب أن يعوض مكون الأسهم المتوازن في محفظتك الفارق ، في الأسواق الهابطة أو أثناء الأزمة ، قد يرتفع المستثمرون في قيمة السندات بينما تميل الأسهم إلى الانخفاض.

من أسهل الطرق لتنويع محفظتك الاستثمار في صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة ، فعندما يكون لديك أموال منخفضة التكلفة في محفظتك ، ستحصل على مئات أو آلاف الأسهم والسندات المختلفة في ورقة مالية واحدة.

4. تحمل المخاطر

تحمل المخاطر هو استعدادك لقبول فرصة خسارة المال من أجل الحصول على عوائد أفضل. يبدو الأمر جيدًا من الناحية المجردة ، ولكن عندما تستثمر الأموال في السوق ، قد يكون من الصعب قياس مدى تحملك للمخاطرة.

إذا كنت قد بدأت للتو في الاستثمار ، ففكر في هذه القاعدة العامة: اعتماد استراتيجيات أكثر خطورة عندما تكون بعيدًا عن هدفك ، مثل الأسهم (سواء كانت أسهمًا فردية أو صناديق مالية) ، واستراتيجيات أكثر تحفظًا عندما تكون قريبًا من هدفك ، مثل السندات (أو حتى النقدية). إليك كيف تعمل في الممارسة. قد ترغب في التركيز على الأصول الأكثر خطورة في محفظة مصممة لأهداف بعيدة مثل التقاعد أو تعليم طفلك الجامعي.

يجب أن تبني محفظتك الاستثمارية على أساس تحملك للمخاطر الشخصية ، لذلك إذا كنت متوترًا وغير هادئ لأن محفظة التقاعد الخاصة بك تتكون في الغالب من صناديق الأسهم ، فقد يكون من المفيد اختيار مزيج استثماري أكثر تحفظًا حتى لو كان تقاعدك على بعد عقود.

بشكل عام ، يتمتع المستثمرون بثلاثة أنواع من تحمل المخاطر وهي منخفضة المخاطر ومتوسطة المخاطر ومخاطر عالية.هذه منطقة يصعب التنقل فيها وتتطلب منك التفكير في عدة عوامل مثل طبيعة دخلك واحتياجاتك من السيولة وما إلى ذلك.

المكونات المختلفة للمحفظة الاستثمارية

تتكون مكونات المحفظة الاستثمارية من أوراق مالية مختلفة تسمى فئات الأصول. يجب على المستثمرين التأكد من أن محفظتهم تحتوي على مزيج جيد من الأصول لتحفيز نمو رأس المال بمخاطر خاضعة للرقابة أو محدودة. تتكون المحفظة الاستثمارية عادة من المكونات التالية:

مخزون

الأسهم هي أحد المكونات الأكثر شيوعًا لمحفظة الاستثمار. وهي تمثل إجمالي رأس مال شركة معينة يتم تداولها في البورصة. لذلك ، إذا كنت مساهماً ، فهذا يعني أنك تمتلك حصة في الشركة. يتم تحديد حجم الحصة من خلال عدد الأسهم التي يمتلكها الفرد.

ربط

السندات هي أوراق مالية استثمارية تسمح للمستثمر بإقراض الحكومة أو الوكالة أو الشركة لفترة زمنية محددة بدلاً من مدفوعات الفائدة المنتظمة. السندات لها تاريخ استحقاق ثابت ، وبعد ذلك يتم إرجاع المبلغ الأصلي إلى المستثمرين مع الفائدة. بالمقارنة مع الأسهم ، تعتبر السندات أقل خطورة نسبيًا ولكنها تقدم أيضًا عوائد محتملة أقل.

خيارات الاستثمار البديلة

يمكن أن تحتوي المحفظة الاستثمارية أيضًا على استثمارات بديلة ، أي أي أصول يمكن أن تنمو من حيث القيمة وتتضاعف مثل النفط والعقارات والذهب وما إلى ذلك ، وعادة ما تكون غير متداولة خيارات الاستثمار الاستثمارات البديلة شائعة مثل الاستثمارات التقليدية مثل السندات والأسهم.

ما هي أنواع المحافظ المختلفة؟

هناك أنواع مختلفة من المحافظ المالية حسب الإستراتيجيات المستخدمة في الاستثمار ، ومنها:

1. محفظة النمو

الهدف الرئيسي لمحفظة النمو هو تعزيز النمو من خلال تحمل مخاطر أكبر ، لا سيما من خلال الاستثمار في الشركات النامية. تقدم هذه المحافظ عادة عوائد كبيرة محتملة ومخاطر أعلى في نفس الوقت. غالبًا ما تستثمر محافظ النمو في الشركات الناشئة التي لديها إمكانات نمو أكبر من الشركات الكبيرة القائمة.

2. قيمة المحفظة

هذه المحافظ مفيدة بشكل خاص في الظروف الاقتصادية الصعبة عندما تكافح العديد من الاستثمارات والشركات للبقاء واقفة على قدميها. يبحث المستثمرون عن الشركات التي لديها إمكانات ربح ولكن أسعارها حاليًا أقل من قيمتها السوقية العادلة. باختصار ، يركز الاستثمار في القيمة على إيجاد صفقات في السوق.

3. محفظة الدخل

تركز محفظة الدخل بشكل أكبر على الحصول على دخل منتظم من خيارات الاستثمار بدلاً من مكاسب رأس المال المحتملة ، على سبيل المثال: قد يفكر المستثمر في شراء سهم بناءً على عائد توزيعات الأرباح التاريخية بدلاً من تقديره التاريخي. بالإضافة إلى ذلك ، توفر أصول الدخل الثابت عمومًا دخلاً منتظمًا للمستثمرين ، مما يجعلها مثالية لأولئك الذين يبحثون عن عوائد مستقرة.