تعتبر طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر ذات أهمية كبيرة على المستوى الفردي والمؤسسي ، ويلجأ الكثير من الشباب إلى إنشاء مشروعاتهم الخاصة ، ولأن أغلب الشباب لا يمتلكون التمويل الكافي لمشروعاتهم ، سنخبركم عبر موقع القمة عن طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر.
طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر
لتمويل مشروعك ، هناك عدة طرق تمويل يمكنك اختيار الطريقة التي تناسبك بشكل أفضل ، وهي:
1ـ المنح والدعم الحكومي
هناك العديد من برامج الدعم الحكومية التي تقدمها الدولة لتحسين مستوى الاقتصاد ، وتشجيع رواد الأعمال على دخول السوق ، ودعم الشباب والأفكار المبتكرة.
يمكن أن تتم هذه البرامج مرة واحدة على فترات. متى وجدت هذه البرامج ، يمكنك التقدم للحصول عليها. للحصول على منحة ، يجب أن تكون لديك فكرة جيدة حتى تتمكن من إقناع المانحين بتمويلك ، لأن المانح ليس ساذجًا في تمويل مشروع ليس بفكرة فريدة. كما يجب عليك كتابة خطاب يحتوي على خطة المشروع بطريقة شاملة والتي يجب أن تتضمن عدة عناصر من أهمها:
- الملخص التنفيذي: هو الذي يوضح الغرض من الشركة وبعض المعلومات عنها.
- وصف الشركة: بيان نقاط القوة والضعف في الشركة وطبيعة العمل والخدمات المتميزة والعملاء.
- خط الخدمة والإنتاج: تكتب تفاصيل المنتج وخدمة العملاء والفوائد لعملائك.
إقرأ أيضاً: دور الإنترنت في تنمية المشاريع الصغيرة
2ـ الاقتراض من البنوك
تقدم البنوك الحكومية آليات تمويل المشاريع بالعديد من العروض ، وغالبًا ما تضع البنوك حدًا أقصى للتمويل بناءً على الدخل الشهري ، مع توفير المرونة في السداد ، وتضع البنوك شروطًا وقواعد تمويل تختلف من بنك لآخر ، والتي تشمل بعض الشروط التالية:
- أن لا يقل الراتب الشهري عن 1500 كحد أدنى.
- يجب ألا يقل عمر مقدم طلب القرض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- يجب أن يكون نشاط العميل في المدينة التي يوجد بها فرع البنك.
- يشترط وجود ضامن مشترك ومتعدد يكون على اطلاع تام وبحالة جيدة.
- وجود كشف حساب مصرفي معتمد للنشاط الشخصي أو المهني عن العام الماضي.
- خطاب معتمد من جهة العمل يوضح الدخل الشهري وتاريخ التعيين.
- فاتورة كهرباء حديثة يعود تاريخها إلى أقل من 3 أشهر.
- يجب على العميل أو الضامن معرفة القراءة والكتابة.
3ـ التمويل الجماعي Crowd Funding
يعتبر التمويل الجماعي من أهم طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر ، ويعتبر من أسرع الطرق وأسهلها وأمانًا. عند التقدم بطلب للحصول على تمويل جماعي ، يجب تقديم وصف لمشروعك من خلال منصات التمويل الجماعي مثل: (Zoom / Kickstarter / Indiegogo) ، ومن خلال منصات التمويل الجماعي ، يمكن لأي شخص أن يمولك بالمال ، سواء كان شخصًا عاديًا.
أنواع التمويل الجماعي
في إطار تحديد طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر ، نحدد أن التمويل الجماعي له عدة طرق ، على النحو التالي:
- تمويل البونص: وهي تسمح للناس بالمساهمة في المشاريع ، كما أنها تشبه الأعمال الخيرية ، وأحيانًا يكون العائد هو الحصول على مكافآت غير نقدية ، وهذه الحالة تشبه الاتفاق المسبق بين رواد الأعمال ليكونوا أول من يستفيد بعد انتهاء الإنتاج.
- التمويل عن طريق التبرع: يعمل على جمع الأموال ثم عرضها على مروجي المشاريع في شكل إعانات ، ويجب ألا يتوقع مقدمو هذه الأموال أي عائد مالي على الأموال التي ساهموا بها في سياق تمويل هذه المشاريع.
- تمويل أسهم رأس المال: يتم التمويل عن طريق جمع الأموال اللازمة في شكل عمليات اكتتاب للأسهم والأسهم التي تمثل رأس مال المشاريع الممولة.
- التمويل عن طريق الإقراض: يتم التمويل من خلال منصات التمويل الاجتماعي ، والتي تجمع الأموال من الأفراد ومروجي المشروع المؤهلين للحصول على التمويل. يتم تمويل التمويل اللازم للمشروع في شكل قروض ، مع أو بدون فوائد. تختلف هذه القروض عن القروض التقليدية في أن مروج المشروع لا يصرف الأموال قبل أن يبدأ مشروعه في تحقيق دخل وأرباح كافية.
4ـ مسرعات وحاضنات الأعمال
وهي من أكثر الطرق شيوعاً لرواد الأعمال ورواد الأعمال ، وتجدر الإشارة إلى أن هذه المسرعات كانت سبب وجود عمالقة الأعمال مثل uber و Airbnb ، وسنشرح الفرق بين حاضنة الأعمال ومسرعات الأعمال على النحو التالي:
أولًا: حاضنة الأعمال
يوفر Incubation الدعم والتوجيه فيما يتعلق ببدء التشغيل باعتباره النوع المناسب من المنتجات للسوق ، ويعمل وفقًا لجدول زمني مفتوح ، ويهتم بزيادة عمر بدء التشغيل وتقليل سرعة نمو الأعمال.
ثانيًا: مسرعة الأعمال
يرافق المسرّع بدء التشغيل والمشروع الصغير من خلال التوجيه ويعمل وفقًا لجدول زمني محدد ، كما يتم إنشاء الشركة الناشئة بدعم من الموجهين ورأس المال الذي يوفره المسرّع ، ويركز المسرّع على نمو المشاريع لديه.
في النهاية ، لدى الشركة الناشئة الفرصة لعرض أعمالها على المستثمرين ، وتكون المسرّعات أكثر انتقائية في اختيار الأعمال التي تريد دعمها.
اقرأ أيضًا: تمويل الأعمال الصغيرة بدون فوائد
5ـ شركات رأس المال الاستثماري Venture Capital
يخلط الناس أحيانًا بين رأس المال الاستثماري والمستثمر الفردي ، والفرق بين الأول والأخير هو أن رأس المال الاستثماري هو مجموعة من الشركات التي تستثمر مواردها المالية في مشروع أو شركة ناشئة وتشاركها أيضًا في الملكية.
أما بالنسبة للمستثمر الفرد فهو الفرد الذي يستثمر وليس في شركة أو مجموعة شركات ، يمكنك عرض مشروعك على أصحاب رؤوس الأموال للحصول على الدعم المالي مقابل الحصول على حقوق الملكية في شركتك ، ومن مزاياها الحصول على مشورة المستثمرين وستكتسب الخبرة اللازمة لعملك ، مع الأخذ في الاعتبار عملهم الدائم مع الشركات الناجحة وغير الناجحة.
فيما يلي بعض النصائح للحصول على الدعم المالي من أصحاب رؤوس الأموال:
- اقترح منتجًا جذابًا: يرى المستثمرون العديد من المنتجات المقلدة بشكل يومي ، لذلك يجب أن تكون فكرتك مبتكرة لجذب انتباههم في المرة الأولى.
- صف الشركة بشكل مختصر: يجب أن يكون وصف شركتك كاملاً ومختصرًا ، لأن المستثمر لا يملك الوقت الكافي لسماع مشروعك.
- تدرب على تقديم أفكارك في خطاب تصاعدي: إنها طريقة تتخيل بها نفسك تتحدث مع المستثمر في المصعد ولديك بضع ثوانٍ لإقناعه بفكرة مشروعك.
لا تقلق بشأن عدم العثور على وظيفة ، لذلك ليس عليك العمل مع الآخرين ، فقط فكر في فكرة مشروع فريدة من نوعها ، وتقدم بطلب للحصول على تمويل لمشروعك واعمل على نجاحه.