تجربتي مع برنامج كفالة من تجارب مشاركة واستعراض تفاصيل وطبيعة هذا البرنامج الذي تقدمه المملكة العربية السعودية لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة. سيشرح موقعنا كيفية الحصول على الدعم المالي المقدم من البرنامج ؛ هذا يساعدك على تطوير مشاريعك الخاصة ، خاصة في مواجهة صعوبة القروض المصرفية ، غالبًا بشروط وضمانات مقلقة.
ما هو برنامج كفالة
هذا برنامج لتقديم الدعم لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة. من خلال تعاون وزارة المالية السعودية مع مؤسسات التمويل والبنوك المختلفة ، تسهيل حصول مروجي المشاريع على المبالغ التي يرغبون في اقتراضها من هذه المؤسسات. عندما يكفل جميع الضمانات التي يطلبها البنك ، بالإضافة إلى إعطاء المستفيد جزءًا من المبلغ ، وفي المقابل يمنحه البنك تسهيلات ائتمانية ؛ أي أنه يعمل على تسهيل الإجراءات المصرفية التي تتطلب بشكل عام وجود ضامن للمقترض أو العميل.
أهداف برنامج كفالة
يسعى البرنامج إلى تحقيق عدة أهداف ؛ بعضها مرتبط بأشخاص يمتلكون المشاريع بأنفسهم ، والبعض الآخر مرتبط بدعم الاقتصاد المحلي ، وهذه الأهداف هي:
- المساهمة في تنمية الاقتصاد الوطني. يتم ذلك من خلال دعم وتطوير جميع المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- زيادة حجم الإنتاج الوطني.
- يؤدي دعم المشاريع الفردية إلى زيادة الدخل الفردي ، وبالتالي تحسين مستوى معيشتهم.
- تساعد الكفالة على خفض معدلات البطالة وزيادة قوة العمل. من خلال دعم أولئك الذين يرغبون في العمل ، والذين لا يستطيعون العثور على مصدر تمويل مناسب لمشاريعهم الحالية ، أو أولئك الذين لديهم أفكار لمشاريع جديدة ويتطلعون إلى جعلها حقيقة واقعة.
- زيادة حجم رؤوس الأموال المتداولة في السوق السعودي مما يعني زيادة الاستثمار وإنعاش اقتصاد المملكة.
- تنويع وزيادة عدد السلع والخدمات المعروضة في السوق السعودي مما يزيد المنافسة ويساهم في تحسين جودة هذه السلع والخدمات.
- معالجة حالة الركود الاقتصادي في بعض المحافظات.
قيمة التمويل المُقدَّم من كفالة
حدد برنامج الكفالة المبلغ الذي يمكن منحه لدعم المشاريع المختلفة ، بالإضافة إلى تحديد مبالغ التمويل للمشاريع المؤهلة للحصول على ضمانها. الحد الأدنى للضمان 80،000 ريال والحد الأقصى 1،600،000 ريال. أما عن قيمة التمويل المؤهل للحصول على الضمان فيجب ألا تقل عن 100،000 ريال سعودي ولا تزيد عن 2 مليون ريال. شاهدي أيضاً: كيفية تحويل كفالة عامل انتهت إقامته في السعودية
الأنشطة التي يكفلها البرنامج
يمكن أن تستفيد عدة أنواع من المشاريع من برنامج الرعاية ، وقد تم تصميم البرنامج بشكل أساسي لدعم هذه المشاريع ، وهي:
- جميع المشاريع المتعلقة بالقطاع الصناعي بفروعه المختلفة.
- جميع مشاريع القطاع الزراعي وعمليات استصلاح الأراضي.
- فيما يتعلق بأعمال النقل والأعمال.
- المشاريع ذات الأهداف التعليمية أو المتعلقة بقطاع التعليم.
- مشاريع تجارية.
- شركة سياحة وترفيه.
- أنشطة الخدمة.
- مشاريع الاتصالات.
شروط برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
وضع برنامج الكفالة مجموعة من الشروط التي يجب أن يستوفيها الراغبون في الاستفادة منه وهي:
- يجب أن يكون المشروع الذي يرغب في الاستفادة من الكفالة كيانًا ذا شخصية اعتبارية.
- يجب أن يكون الطلب متسقًا مع طبيعة النشاط وأهداف الجهة الطالبة.
- فهو يساعد على رفع مستوى هذه المؤسسات متناهية الصغر أو المتوسطة أو الكبيرة ، ويزيد من قدرتها على المنافسة في السوق المحلي.
- أن يكون الطلب مفيدًا تقنيًا وماليًا وتجاريًا واقتصاديًا ، ويجب قبوله من قبل كل من البرنامج الراعي والهيئة الممولة.
- كن داعمًا حقيقيًا للاقتصاد السعودي ؛ مثل المساعدة في خلق وزيادة فرص العمل للشباب ، أو ابتكار وابتكار أجهزة أو منتجات أو خدمات جديدة ، أو المساعدة في الاستغناء عن أي منتج مستورد من الخارج.
- وهذا لا يتعارض مع السياسات الاقتصادية العامة للملكة ولا يتعارض مع رؤيتها وأهدافها الاقتصادية.
شاهد أيضًا: رقم الراجحي المجاني 24 ساعة
المستندات المطلوبة للاشتراك ببرنامج كفالة
علمت من تجربتي مع برنامج الإحالة أنه يجب عليك تقديم مجموعة من المستندات الخاصة بك للمشاركة ، وكذلك المستندات المتعلقة بمشروعك ، على النحو التالي:
- نسخة من البطاقة الشخصية للعميل.
- إذا كنت ترغب في الحصول على تمويل لمشروع تملكه ؛ يجب عليك تقديم نسخة من عقد التأسيس الخاص بهم.
- نسخة من ترخيص مزاولة النشاط.
- نسخة من السجل التجاري.
- نسخة من عقد الإيجار أو عقد الملكية للمقر الذي تمارس فيه نشاطك.
- استمارة طلب التمويل.
- نسخة من أي دليل على ملكية الممتلكات الخاصة بك سواء كانت عقارات أو سيارات أو غير ذلك.
- لأن لكل بنك سياسته الداخلية الخاصة ؛ يتطلب “الضمان” تقديم جميع المستندات المطلوبة من قبل البنك الذي تسعى للحصول على التمويل منه.
خطوات التسجيل في برنامج كفالة
نظراً للفائدة الكبيرة التي يجلبها البرنامج للعديد من المشاريع الاستثمارية داخل المملكة ، فقد تزايدت تساؤلات المواطنين حول كيفية التقديم والاستفادة منه ، وذلك باتباع الخطوات التالية:
- يجب على قائد المشروع تقديم طلبه للاستفادة من ضمان لدى البنك الذي سيحصل منه على التمويل ، وإرفاق جميع المستندات المطلوبة بالطلب.
- سيقوم البنك بدراسة المشروع وجودته وفق معاييره الخاصة.
- بعد موافقة البنك على المشروع ؛ سيتعين على صاحبها تقديم طلب إلى برنامج رعاية من أجل رعاية مشروعه ، بشرط أن يكون الطلب مكتوبًا بخط اليد ، وسيتم إرسال الطلب إلى البرنامج من خلال وسيط البنك.
- سيقوم البرنامج بمراجعة الطلب المقدم وما إذا كان يفي بالمعايير المطلوبة ؛ سيقدم جزءًا من التمويل إلى السلطة المتعاقدة ، وقد يطلب منه البرنامج ضمانات معينة.
- خلال المرحلة الأخيرة ، يتم توقيع عقود الائتمان بين السلطة المتعاقدة والبنك ، بهدف الحصول على التمويل.
حقيقة إعفاء المنشآت الصغيرة من رسوم كفالة
من جانبها قدمت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) تسهيلات للشركات متناهية الصغر والصغيرة ، بالتعاون مع برنامج الضمان ، وإيداع مبلغ 6 مليارات ريال سعودي ، مقابل الإعفاء من البرنامج لمنشآت الإصدار هذه ، تكاليف تجديد وتمديد الضمان الذي يقدمه.
موقف برنامج كفالة عند التعثر في السداد
بمجرد أن تقدم كفالة الضمانات والمساعدة في تأمين المبلغ المطلوب من وكالات التمويل ، قد تتعرض المنشأة أو المشروع للتقصير في سداد المبلغ ، وفي هذه الحالة ؛ سيطلب البنك ضمانًا لسداد المبلغ ، وسيقوم البرنامج بدوره باتخاذ الخطوات القانونية اللازمة لسداد الدين نيابة عن العميل.
تجربتي مع برنامج كفالة
تسرد إحدى الأشخاص تجربتها مع برنامج الإحالة قائلة إنها تملك متجر ملابس ، وتقدمت للبرنامج عن طريق إعداد جميع المستندات المطلوبة ، وطلبت التمويل من أحد البنوك. كما وافق برنامج الكفالة والبنك على طلبه ، بعد دراسة المشروع ، ثم حصل على التمويل اللازم من البنك والضمان من برنامج الكفالة ، وقام بتوسيع متجره وتحويله إلى مجموعة كبيرة ، ثم سلسلة من المحلات. .
البنوك المتعاملة مع برنامج كفالة
بعد تجربتي مع برنامج كفالة ، علمت أن هناك العديد من البنوك السعودية التي تتعامل مع برنامج الكفالة ، والتي من خلالها يمكنك تقديم الطلبات إليهم والبرنامج معًا ، للحصول على التمويل الذي تريده ، ومنهم مصرف الإنماء ، والبنك الأول. وكذلك بنك الائتمان وبنك الرياض وغيرهما. . يمكنك الذهاب إلى البنك الأقرب إليك وتقديم الطلب ، بشرط استيفاء الأوراق والمستندات المطلوبة. أنظر أيضا: نموذج خطاب تحويل الكفالة الخاص بكفيل جديد ، نقل كفالة الزوج ، ونقل كفالة مقيم بجواز السفر
الجهات المتعاملة مع كفالة
سبق للبرنامج أن أبرم شراكاته مع جميع البنوك السعودية ، والتي من خلالها يمكنك تقديم الطلبات لهم والبرنامج معًا ، للحصول على التمويل الذي تريده ، بما في ذلك بنك الإنماء ، وبنك الأول ، وكذلك بنك التسليف ، بنك الرياض وغيره. وإلى جانب بنك الإمارات وخمس مؤسسات تمويلية كبرى ، قدم البرنامج منذ إنشائه في عام 2006 حتى 2018 نحو 24268 ضمانًا لـ 6231 شركة بقيمة 13.5 مليار ريال سعودي.
أفضل بنك لبرنامج كفالة
يعتبر البنك السعودي للاستثمار من أفضل البنوك المتعاملة مع برنامج كفالة ، ويمكن تقديم الطلب من خلال زيارة موقع البنك الإلكتروني وتنزيل نموذج بيانات العميل ثم تعبئته والتوجه إلى أقرب فرع بنك لتقديمه. وإذا كنت تريد معرفة كيفية التقديم أو أي شيء يتعلق بالحصول على تمويل من البنك السعودي للاستثمار من خلال برنامج الضمان ، يمكنك الاتصال على 8001248000. تجربتي مع برنامج كفالةبدءا من تحديد نوع المشاريع التي يدعمها ، من خلال طرق التطبيق ، وجميع الأوراق والمستندات التي يطلبها أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة ، وصولا إلى أهم البنوك التي تم التعاقد معها من قبل البرنامج.