يعتبر ك تجربتي في شراء منزل عن طريق البنكمن أهم الأمور التي أصبحت موضع بحث واهتمام العديد من مواطني المملكة العربية السعودية الراغبين في امتلاك منزل عن طريق البنك ، لأن البنوك السعودية توفر فرصة التمويل العقاري للأشخاص الذين يستوفون التمويل كما أنها توفر العديد من طرق الدفع التي تناسب جميع مواطني المملكة ، ومن خلال موقعنا سوف نوضح لكم كيفية شراء عقار من خلال البنك ، وشروط التمويل العقاري ، وتجربتي في الشراء لمنزل من قبل البنك ، وجميع المعلومات الأخرى المتعلقة بهذه القضية.
شراء منزل عن طريق البنك
تتيح البنوك في المملكة العربية السعودية إمكانية تقديم التمويل العقاري للأفراد المؤهلين الذين يستوفون جميع الشروط المعتمدة من قبل البنك ، كما أنها توفر خيارات دفع مختلفة تناسب جميع شرائح المجتمع السعودي ، مع فترات سداد تصل إلى 30 عامًا. . ومع ذلك ، يشعر الناس أحيانًا بالارتباك بشأن كيفية اختيار البنك وكيفية مقارنة حلول التمويل التي يقدمها كل بنك. يجب مراعاة عدة نصائح عند اختيار بنك الرهن العقاري في المملكة ، وهي:
- اختر البنك على أساس معدل الفائدة المنخفض المضافة.
- تجنب الدفع المسبق قبل الموعد النهائي.
- اختر المدى المتوسط (ليس قصيرًا أو طويلًا) لسداد الرهن العقاري لتجنب ارتفاع أسعار الفائدة.
- اختيار بنك تمويل عقاري في قطاع التشغيل لتقديم طلب التمويل.
- اختر المنطقة العقارية التي تحتاج إلى تمويل لشراء عقار مناسب للبنك.
- اختر البنك الذي يتم فيه التنازل في حالة الوفاة والعجز الكلي.
خطوات شراء منزل عن طريق البنك
فيما يلي خطوات شراء منزل عن طريق البنك:
- الخطوة الأولى: ابحث عن منزل يتناسب سعره مع حدود المواعيد النهائية مدعوماً بالراتب.
- الخطوة الثانية: افتح حسابًا مصرفيًا جديدًا تحصل فيه على الرهن العقاري.
- الخطوة الثالثة: الموافقة على تحويل الراتب للبنك.
- الخطوة الرابعةتقديم تعهد من صاحب العمل بتحويل الراتب إلى حساب العميل لدى البنك الذي سيحصل على التمويل العقاري.
- الخطوة الخامسة: إرفاق جميع المستندات الثبوتية التي يطلبها البنك لتنفيذ الإجراءات.
- الخطوة السادسةدراسة تمويل المنزل المراد الحصول عليه لإعطاء موافقته أو رفضه.
- الخطوة السابعة: تقديم الموافقة المبدئية للعميل وإبلاغه بشروط التمويل.
- الخطوة الثامنةتوقيع العقود بين المستفيد والمالك وموظف البنك.
- الخطوة التاسعة: سداد القرض في الوقت المتفق عليه بين البنك والعميل.
شروط التمويل العقاري في السعودية
تختلف شروط التمويل في المملكة العربية السعودية باختلاف سياسة كل بنك للتمويل في المملكة العربية السعودية ، لكن البنك المركزي السعودي وضع شروطًا عامة للحصول على التمويل العقاري ، وهي كالتالي:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن لا يقل عمر المستفيد عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
- تقل قيمة ومدة التمويل مع زيادة عمر المقترض.
- يتوقع أن يتراوح الراتب بين ثلاثة آلاف وخمسة آلاف ريال سعودي.
- عمال القطاع العام؛ يجب أن يكون قد مضى على مكان خدمته ستة أشهر على الأقل.
- عمال القطاع الخاص؛ ألا تقل مدة العمل لدى صاحب العمل عن سنة كاملة.
- يجب تحويل الراتب إلى البنك الذي يتم تقديم الرهن منه.
- تقديم تعريف بالراتب للبنك للتعرف على أفضل الحلول التمويلية الملائمة للعميل.
- يجب دفع الوديعة المتفق عليها بين المشتري والبنك من القيمة الإجمالية للعقار بشرط ألا تقل عن 15٪.
الأوراق المطلوبة للتمويل العقاري
يجب تقديم المستندات التالية لاستكمال إجراءات التمويل العقاري لشراء منزل:
- أصل وصورة من بطاقة الهوية الوطنية للمستفيد بشرط أن تكون سارية المفعول.
- ملف راتب حديث معتمد من جهة العمل.
- رخصة بناء العقار المراد تمويله.
- أصل وصورة سند الملكية.
- بيان بالسعر المطلوب من المالك.
- وثيقة التأمين الاجتماعي للمقترض.
- كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر من حساب المقترض.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
وصف أحد الأشخاص تجربته في شراء منزل ، قال إن التجربة كانت جيدة بشكل عام لأن رحلة التمويل بدأت عندما تابع مع جميع البنوك التي تقدم التمويل في المملكة العربية السعودية. حلم له ، لكن المسؤوليات والمصاريف زادت بعد الزواج ، لذلك لم يكن لديه القدرة على شراء منزل ، مما جعله يتحول إلى التمويل العقاري ، وكان عليه الاختيار بين التمويل العقاري من البنوك ، أو العقارات. التمويل من شركات التمويل ، وبعد الإطلاع على الشروط وجد أنه من الأفضل التعامل مع البنوك ، لأنه كان يبحث عن فترات سداد طويلة قد تكون متاحة للبنوك تصل إلى 25-30 سنة. بدأت رحلة جمع التبرعات بعد دفع 10٪ من قيمة المنزل ودفع جميع الأقساط. وبخصوص النقاط السلبية التي واجهها ، يقول إن مشكلة تحويل الراتب هي ما واجهته ، حيث لم يرغب في تغيير البنك الذي كان يتعامل معه ، لكنه كان على علم بضرورة إجراء التحويل لضمان دفع الجميع. أقساط. بالإضافة إلى بعض التكاليف الإدارية التي تكبدها والتي أثقلته بأعباء ومصاريف ، وينصح الأشخاص الذين هم على وشك الحصول على قرض سكني بمراجعة جميع الشروط والأحكام الواردة في العقد ، والوقوف على أي تكاليف إدارية وماذا سيحدث في حال التأخر في السداد.
مميزات شراء منزل عن طريق البنك
يقدم البنك مزايا معينة للعميل عند شراء منزل عن طريق البنك من أهمها:
- قم بتوجيه العميل من قبل البنك للتواصل مع وسيط عقاري معروف بإجراء عملية الشراء.
- إشراف البنك وتقييمه على السعر المتوقع للعقار.
- الحفاظ على حقوق المشتري بتزويد البائع بأوراق ملكيته للعقار عن طريق البنك.
عيوب شراء منزل عن طريق البنك
للتمويل العقاري بعض العيوب عند شراء منزل عن طريق البنك ، ومن أهمها:
- نزع الملكية السكنيةالمنزل الذي تم شراؤه بتمويل عقاري مصادرة وحجز ، لأنه يمكن للبنك التصرف فيه ببيعه ، في حالة عدم قدرة المقترض على سداد جميع الأقساط.
- مدة القرض العقاري: يمكن أن تصل مدة التمويل إلى ثلاثين عامًا ، لأنها طويلة جدًا مما قد يثقل كاهل المقترض ويسبب له صعوبات مالية.
- العبء المالي الإضافييجب على المشتري إصلاح أي ضرر أو ضرر قد يحدث في المنزل ، مما يجعله عبئًا إضافيًا على المقترض.
- يتم تمثيل العبء المالي الإضافي أيضًا في رسوم معالجة الرهن العقاري التي يجب أن يدفعها العميل.
- التغير في قيمة الأقساط: تتغير قيمة الأقساط في بعض أنواع التمويل العقاري وليست ثابتة مثل التمويل المعتاد لهذا التمويل.
- الرهن العقاري مدى الحياةيتحقق الرهن العقاري في حالة عدم قيام العميل بسداد باقي أقساط التمويل ، الأمر الذي يلزم البنك بتعديل عقد التمويل ، وتخفيض قيمة القسط حسب الوضع الجديد للعميل وإصلاح الشروط التعسفية. تصل إلى حد دفع أقساط الحياة دون امتلاك المنزل.
اقرأ أيضًا: ما هي قيمة استقطاع صندوق التنمية العقارية من الراتب؟
أنواع التمويل العقاري
هناك عدة أنواع من التمويل العقاري التي يمكن الحصول عليها عن طريق امتلاك منزل ، وهي:
- نظام الإيجارةفي هذا النظام ، يشتري البنك عقارًا ويؤجره للعميل ، ولكنه يعطيهم وعدًا مكتوبًا بامتلاك هذا المنزل بعد دفع جميع الأقساط.
- نظام المرابحة: يقوم البنك في هذا النظام ببيع المنزل للعميل بأقساط ثابتة بشرط أن يكون العميل مالك المنزل.
- التمويل بنظام المشاركةيعتمد هذا النظام على نظام تقاسم الأرباح والخسائر وهو البديل الشرعي لنظام القروض والائتمان السائد في ظل نظام سعر الفائدة المصرفي التقليدي.
الجهات المرخصة بممارسة نشاط التمويل العقاري
قام البنك المركزي السعودي بتفويض الجهات المختصة بقطاع التمويل وفقاً لأحكام قواعد ولوائح التمويل المعلنة من قبل البنك ، وهذه السلطات هي على النحو التالي:
- بنك الرياض.
- شركة أملاك العالمية.
- البنك السعودي البريطاني.
- البنك العربي الوطني.
- شركة دار التمليك.
- مجموعة سامبا المالية.
- البنك الوطني للتجارة.
- البنك السعودي الفرنسي.
- البنك الوطني.
- مصرف الراجحي.
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- البنك السعودي للاستثمار.
- شركة دويتشه الخليج للتمويل.
- بنك التنمية.
- اول بنك.
- بنك الجزيرة.
- الشركة المتحدة للتمويل العقاري عبداللطيف جميل.
- شركة بداية لتمويل المنازل.
- الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري.
- فرع بنك الإمارات دبي الوطني.
- أول بنك في أبو ظبي.
أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية 2023
تقدم العديد من البنوك الكبرى التمويل العقاري حيث تقدم البنوك العديد من ميزات التمويل مثل الشروط المرنة وفترات السداد الطويلة مع معدلات فائدة منخفضة لإغراء المقترضين للتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري وتحويل رواتبهم في البنك ، لأنه شرط أساسي لتنفيذ الحقيقي. إجراءات التمويل العقاري بالإضافة إلى شروط معينة بنوك أخرى تختلف من بنك لآخر ومن بين هذه البنوك مصرف الراجحي والبنك الأهلي التجاري والبنك السعودي البريطاني وجميع بنوك التمويل التي ذكرناها …